Betering.nl

Menu Sluiten

Categorie: Geld (page 1 of 3)

Vermogen op 1 juni 2020

Elke eerste dag van de maand stel ik mijn vermogen vast. Dat doe ik, omdat het gezond is om je rekeningen en je vermogen in de gaten te houden.

Mei was een relatief rustige maand. Er was weer wat meer werk. De freelance inkomsten keren langzaam terug naar normaal.

Er was een belastingteruggave!

Een sigaar uit eigen doos, maar toch altijd leuk. Meteen geïnvesteerd.

Het meeste verdiende ik deze maand nog steeds met mijn Marktplaatsimperium.

De beurs is nog steeds overspannen. Alle beleggingen, klein en groot, rendeerden over de maand genomen een klein beetje.

Al met al steeg mijn vrij beschikbare vermogen toch nog met 7,2%. Vooral door de vaste maandelijkse inleg in de verschillende beleggingen.

Dit is de actuele stand op 1 juni 2020

Vrij beschikbaar vermogen op 1 juni 2020
Vrij beschikbaar vermogen op 1 juni 2020

Spaargeld en Noodfonds: Een kleine stijging. Veel groter hoeft het noodfonds voorlopig niet te worden. Eigenlijk had ik ooit € 10.000 bedacht als reserve voor mindere tijden en onverwachte, grote aankopen (auto!). Maar met alle economische onzekerheid nu laat ik het nog wat groeien. Hier zit trouwens ook nog aan de belastingdienst te betalen BTW bij. Ooit moet ik al die geldstromen nog eens scheiden.

Pensioenbeleggingen: Dit is geld dat ik heb belegd bij DeGiro voor mijn pensioen. Bij de stijging zit de vaste maandelijkse € 500 inleg en een beetje rendement. De beurzen staan nog steeds relatief hoog.

Meesman: Deze is nieuw. Ik ben van plan om mijn beleggingen in indextrackers te verplaatsen van DeGiro naar Meesman. Waarom? In het kort: bij Meesman kan ik volautomatisch maandelijks beleggen, bij DeGiro niet. Daar moet ik handmatig geld overmaken en orders inleggen. Ik ben alvast begonnen met een maandelijkse inleg van € 300.

Lendahand: Dit zijn experimenten met beleggingen in microkredieten voor ondernemers in ontwikkelingslanden. Om de maand leg ik € 50 in. Het risico is groter dan bij aandelen

Bitcoin: Het risico is nog groter als je belegt in cryptogeld. Dus vandaar dat ik slechts om de drie maanden € 50 inleg, als ik het niet vergeet. Deze maand vergat ik het niet. Eigenlijk begrijp ik crypto niet zo goed. Als je iets niet begrijpt moet je er er eigenlijk niet in investeren. Dat is les één. Maar ik wil graag leren.

Peaks: Peaks rondt al mijn pinbetalingen af naar hele bedragen en investeert dat ‘wisselgeld’ in indextrackers. Omdat ik de laatste maanden bijna niks meer koop of pin, laat ik nu een vast bedrag per dag overschrijven. Ik weet niet of ik deze rekening nog lang ga houden. De kosten zijn hoog en ik heb nu Meesman, waar ik ook automatisch kan beleggen.

Marktplaats: Business is booming. Ik verkocht deze maand mijn oude racefiets. Dat is een aanzienlijk deel van deze winst. Verder moet ik nog beslissen wat ik met dit potje doe

Credit Card: Deze moet ik nog steeds opzeggen.

Onverwacht toch een prima maand. Ik ben benieuwd wat er deze zomer en daarna op de beurs gaat gebeuren. Het kan verder omhoog gaan. Dan zou ik zomaar toch nog de € 50.000 kunnen aantikken, aan het einde van dit jaar. Dat bedrag was een van mijn doelen aan het begin van 2020. In maart, toen de wereld tot stilstand kwam, heb ik dat doel snel naast me neer gelegd. Maar wie weet.

Ik sta nergens meer van te kijken.

Financieel onafhankelijk worden met passief inkomen is een mythe

Op mijn weg naar financiële onafhankelijkheid probeer ik zoveel mogelijk te besparen om zo zoveel mogelijk te kunnen sparen. Met bijverdiensten probeer ik mijn doel te bespoedigen. Een veel genoemde manier om sneller financieel onafhankelijk te worden is het creëren van zoveel mogelijk passief inkomen.

Actief inkomen is inkomen in ruil voor tijd, zoals werken in loondienst. Passief inkomen zou je krijgen in ruil voor niks doen.

Vaak wordt passief inkomen gezien als de heilige graal.

‘Lekker op de bank liggen, terwijl er geld binnenkomt. Hoe lekker zou dat zijn? Passief inkomen wordt dat genoemd,’ staat op de site van Rabobank te lezen.

Kijk ook naar de plaatjes die Google toont als je zoekt op deze term.

passief inkomen klinkt leuk, maar het bestaat niet

Maar gratis geld bestaat niet.

Passief inkomen is een mythe.

Het is meestal niet meer een uitgestelde beloning voor werk dat je eerder hebt gedaan.

Kijk maar naar wat er zoal wordt genoemd als passieve inkomensbronnen:

  • Royalty’s over een boek
  • Advertentie-inkomsten
  • Een blog
  • Een app
  • Youtubefilmpjes
  • Foto’s verkopen
  • Een online cursus verkopen
  • Een webshop
  • Marktplaatsverkoop
  • Zonnepanelen
  • Je auto of caravan verhuren op snappcar.nl of camptoo.nl
  • Huurinkomsten
  • Investeren

Het is niet meer dan uitgestelde beloning

De eerste negen items vragen allemaal dat je eerst enorm veel tijd en energie steekt in het maken van iets. Een boek schrijven, een blog bijhouden, een app bouwen, ga er maar aan staan. En dat allemaal voor misschien wat opbrengst in de toekomst. Dan kan je beter voor € 10 per uur honden gaan uitlaten of een ander bijbaantje nemen.

Dat betaalt sneller uit.

Ook zonnepanelen zijn geen passief inkomen, maar een besparing. Hetzelfde geldt voor verhuurinkomsten uit Airbnb, auto’s of campers. Bovendien moet je het extra onderhoud en het administratieve werk dat dit allemaal kost, niet onderschatten

Handelen op de beurs is geen passief inkomen

Ten slotte heb je nog investeren in aandelen, vastgoed of edelmetalen. Dit is anders. Het kost tegenwoordig inderdaad nagenoeg geen moeite om via een online broker met flinke dot geld te handelen op de beurs. Maar de winst die je daarmee vergaart, kost je wel degelijk iets.

Beurswinst ruil je niet voor tijd, maar voor risico.

Afhankelijk van het product dat je koopt – relatief veilig obligaties, risicovollere aandelen of extreem speculatieve dingen als opties – kies je voor steeds meer risico (op een flink verlies) in ruil voor een eventuele flinke winst.

Risico lopen moet je kunnen.

Daar is weinig passief aan. Het heet niet voor niets actief beleggen.

Passief beleggen (wat ik doe) bestaat ook. Een keer per maand koop je automatisch een indextracker en die laat je de rest van je leven renderen. Dat komt nog het dichtst in de buurt van passief inkomen.

Passief beleggen met indextracker VWRL: saai en traag. Beeld: Google.

Maar ja, dat gaat langzaam en is veel saaier dan al die andere genoemde dingen (behalve misschien zonnepanelen).

Ondertussen probeer ik actief te blijven bloggen, schrijven, handelen en verhuren.

Simpel rijk worden met minder geld

Eigenlijk is het heel simpel. Er zijn twee manieren om rijk te worden.

Optie 1: Meer verdienen.

Optie 2: Minder uitgeven.

De meeste mensen kiezen optie 1. Die lijkt het effectiefste.

Maar dat is een misverstand.

Meer verdienen betekent ook meer werken. Meer werken betekent meer stress en meer risico’s op burn-outs en ziektes. Wie voor het grote geld gaat, zal eerder geneigd zijn om stom werk te doen. Of zelfs gemeen of onethisch werk. Niemand wordt gelukkig van gemeen werk.

Optie 1 is een doodlopende weg.

Weinig mensen kiezen optie 2. Minder uitgeven, oftewel meer besparen.

Toch is optie 2 de superieure optie.

Mensen die kiezen voor optie 2 zijn altijd sneller financieel onafhankelijk dan mensen die kiezen voor optie 1. De reden is dat optie 2 een tweesnijdend zwaard is.

  • Meer besparen betekent dat je meer geld van je inkomen overhoudt om te sparen.
  • Meer besparen betekent ook dat je in het algemeen minder geld nodig hebt om rijk, vrij en gelukkig te zijn. Hoe zuiniger je bent, hoe minder vermogen je nodig hebt om uiteindelijk te kunnen leven van enkel het rendement.

Hoe je effectief bespaart, lees je hier.

Rijk zijn gaat er niet over hoeveel geld je hebt. Het gaat om het verschil tussen wat je verdient en wat uitgeeft. Als je meer verdient dan je uitgeeft, ben je rijk. Als meer uitgeeft dat je verdient, ben je dat niet.

Als je zuinig leeft, kan je rijk worden zonder veel geld te verdienen.

Als je zuinig leeft, is het simpel om vrij te zijn.

Hoeveel geld heb ik nodig?

Vroeger droomde ik wel eens dat ik miljonair was. In de ene droom gaf ik een deel van het geld weg aan vrienden en goede doelen en in de andere kocht ik een peperdure auto. Eén keer kocht ik een huis in Noorwegen om me daar toe te leggen op het creëren van muziek en literatuur. Alsof ik met geld ook opeens talent zou bezitten.

Hoe uiteenlopend ook, in elke droom zou ik niet meer hoeven werken voor mijn geld. Dat leek me vanzelfsprekend.

Maar is dat wel zo?

Hoeveel geld heb je eigenlijk nodig om niet meer te hoeven werken?

Er bestaat zoiets als de 4%-regel. Deze regel stelt dat je, gebaseerd op resultaten uit het verleden, elk jaar minimaal 4% rendement mag verwachten. Vaak is het meer, soms niet. Je kan dus elk jaar 4% van je belegde vermogen opnemen, zonder dat het totale vermogen slinkt. Dat zou betekenen dat je nooit meer hoeft te werken voor je geld, als je kan leven van 4% van je vermogen. Dat is de 4%-regel.

Anders gesteld: als je 25x je jaarlijkse uitgaven bij elkaar hebt gespaard, ben je financieel onafhankelijk.

Stel dat je per jaar 20.000 uitgeeft, dan heb je aan € 500.000 genoeg om nooit meer te hoeven werken.

De 4%-regel is een extreme versimpeling van de werkelijkheid. Zo gaat deze er bijvoorbeeld van uit dat je uitgavepatroon nooit veranderd. Alsof mijn kinderen niet veel duurder worden, naarmate ze ouder worden. Alsof ik nooit mijn hypotheek afbetaal. Alsof ik nooit toch dat inspiratiehuisje in Noorwegen koop.

Maar toch, vijf ton. Het is een bedrag.

Het is veel geld. Maar het is geen miljoen.

Maar dan komt nu de grap.

Ik wil helemaal niet stoppen met werken.

Ik vind mijn werk leuk. Ik weet niet wat ik de hele dag zou moeten doen zonder mijn werk.

Goed, minder werken zou wel leuk zijn. Laten we zeggen de helft minder.

Als ik dat zou willen en ik geef ongeveer € 20.000 per jaar uit, dan heb ik € 250.000 nodig. Nog steeds niet weinig geld. Maar het klinkt ook niet volstrekt onmogelijk.

Tegenwoordig droom ik niet meer over geld. Ik werk aan die € 250.000.

Vermogen op 1 mei 2020

Op de eerste dag van elke maand stel ik mijn vermogen vast. Dat doe ik omdat:

Sinds vorige maand publiceer ik mijn vermogen ook online. Dat doe ik in navolging van vele andere geldbloggers. Ik heb er even over nagedacht of ik dat wel moet doen. Maar ik kon geen goede reden bedenken om het niet te doen. Ik kon wel genoeg redenen vinden om het wel te doen.

  • Als er mensen meekijken, dwing ik mezelf om te het vol te houden.
  • Als er mensen meekijken, is er een grotere druk om geen domme, financiële beslissingen te maken. Zoals meer Bitcoin kopen.
  • Ik hoop dat het mensen inspireert en motiveert om (zoals ik onlangs leerde) verstandiger om te gaan het geld .
  • Het is leuk om over geld te praten. Als ik dat taboe wil slechten, moet ik ook met de billen bloot.

Bovendien, zo relativeerde ik het voor mezelf, ontbreken er ook belangrijke gegevens in mijn staatje, zoals inkomen, uitgaven en hypotheek. Dit gaat enkel om mijn vrij beschikbare vermogen.

Dit is de actuele stand op 1 mei 2020

Spaargeld en Noodfonds: Dit is geld dat tegen 0% rente op mijn ING spaarrekening staat. Het is bedoeld voor onverwachte uitgaven en voor periodes dat ik als freelancer tijdelijk minder werk heb, zoals nu tijdens de coronacrisis.

Pensioenbeleggingen: Dit is geld dat ik maandelijks opzij zet op een beleggingsrekening bij DeGiro. Dit is het met andere woorden mijn pensioen, dat ik als freelancer zelf moet opbouwen en zelf in bepaalde fondsen beleg. De beurs is deze maand spectaculair gestegen, na de krach van maart. Geen idee waar die euforie vandaan komt, maar ik ga uit van een nieuwe, diepere daling deze zomer, als de werkelijke economische schade van het coronavirus duidelijker zal worden. Maakt niet veel uit, dit geld is bedoeld voor over vele jaren. Over vele jaren stijgt de markt altijd.

Lendahand: Dit zijn experimenten met beleggingen in microkredieten voor ondernemers in ontwikkelingslanden.

Bitcoin: Ik kocht ooit Bitcoin. 0,011 BTC om precies te zijn. Experimentje. Ik heb het op een speciale bitcoinspaarrekening gezet tegen 4% rente (in BTC) per jaar. De waarde fluctueert nogal.

Peaks: Sinds kort laat ik al mijn pinbetalingen afronden naar hele bedragen en zet ik dat ‘wisselgeld’ op weer een andere beleggingsrekening. Peaks doet dit allemaal automatisch voor me. Ongemerkt beleggen werkt immers altijd het beste. Ik heb de inleg wat verhoogd, toen de beurs was gezakt.

Marktplaats: Ik bewaar alle winst uit mijn Marktplaatshandel in een apart potje.

Credit Card: Weer bijna geen krediet. Lekker.

Alles bij elkaar is het een stijging van 8,3%. Ongehoord in deze coronatijd. Dat heb ik vooral te danken aan de onhoudbaar hoge beurs en mijn tijdelijke Marktplaatsverdiensten. Met andere woorden: de grote klap voor mijn vermogen moet nog komen. Dat zal deze zomer gebeuren.

Ik ben er klaar voor.

© 2020 Betering.nl. Alle rechten voorbehouden. Privacy / Disclaimer

Thema: Anders Norén.