Betering.nl

Menu Sluiten

Page 2 of 3

Hoeveel geld heb ik nodig?

Vroeger droomde ik wel eens dat ik miljonair was. In de ene droom gaf ik een deel van het geld weg aan vrienden en goede doelen en in de andere kocht ik een peperdure auto. Eén keer kocht ik een huis in Noorwegen om me daar toe te leggen op het creëren van muziek en literatuur. Alsof ik met geld ook opeens talent zou bezitten.

Hoe uiteenlopend ook, in elke droom zou ik niet meer hoeven werken voor mijn geld. Dat leek me vanzelfsprekend.

Maar is dat wel zo?

Hoeveel geld heb je eigenlijk nodig om niet meer te hoeven werken?

Er bestaat zoiets als de 4%-regel. Deze regel stelt dat je, gebaseerd op resultaten uit het verleden, elk jaar minimaal 4% rendement mag verwachten. Vaak is het meer, soms niet. Je kan dus elk jaar 4% van je belegde vermogen opnemen, zonder dat het totale vermogen slinkt. Dat zou betekenen dat je nooit meer hoeft te werken voor je geld, als je kan leven van 4% van je vermogen. Dat is de 4%-regel.

Anders gesteld: als je 25x je jaarlijkse uitgaven bij elkaar hebt gespaard, ben je financieel onafhankelijk.

Stel dat je per jaar 20.000 uitgeeft, dan heb je aan € 500.000 genoeg om nooit meer te hoeven werken.

De 4%-regel is een extreme versimpeling van de werkelijkheid. Zo gaat deze er bijvoorbeeld van uit dat je uitgavepatroon nooit veranderd. Alsof mijn kinderen niet veel duurder worden, naarmate ze ouder worden. Alsof ik nooit mijn hypotheek afbetaal. Alsof ik nooit toch dat inspiratiehuisje in Noorwegen koop.

Maar toch, vijf ton. Het is een bedrag.

Het is veel geld. Maar het is geen miljoen.

Maar dan komt nu de grap.

Ik wil helemaal niet stoppen met werken.

Ik vind mijn werk leuk. Ik weet niet wat ik de hele dag zou moeten doen zonder mijn werk.

Goed, minder werken zou wel leuk zijn. Laten we zeggen de helft minder.

Als ik dat zou willen en ik geef ongeveer € 20.000 per jaar uit, dan heb ik € 250.000 nodig. Nog steeds niet weinig geld. Maar het klinkt ook niet volstrekt onmogelijk.

Tegenwoordig droom ik niet meer over geld. Ik werk aan die € 250.000.

Vermogen op 1 mei 2020

Op de eerste dag van elke maand stel ik mijn vermogen vast. Dat doe ik omdat:

Sinds vorige maand publiceer ik mijn vermogen ook online. Dat doe ik in navolging van vele andere geldbloggers. Ik heb er even over nagedacht of ik dat wel moet doen. Maar ik kon geen goede reden bedenken om het niet te doen. Ik kon wel genoeg redenen vinden om het wel te doen.

  • Als er mensen meekijken, dwing ik mezelf om te het vol te houden.
  • Als er mensen meekijken, is er een grotere druk om geen domme, financiële beslissingen te maken. Zoals meer Bitcoin kopen.
  • Ik hoop dat het mensen inspireert en motiveert om (zoals ik onlangs leerde) verstandiger om te gaan het geld .
  • Het is leuk om over geld te praten. Als ik dat taboe wil slechten, moet ik ook met de billen bloot.

Bovendien, zo relativeerde ik het voor mezelf, ontbreken er ook belangrijke gegevens in mijn staatje, zoals inkomen, uitgaven en hypotheek. Dit gaat enkel om mijn vrij beschikbare vermogen.

Dit is de actuele stand op 1 mei 2020

Spaargeld en Noodfonds: Dit is geld dat tegen 0% rente op mijn ING spaarrekening staat. Het is bedoeld voor onverwachte uitgaven en voor periodes dat ik als freelancer tijdelijk minder werk heb, zoals nu tijdens de coronacrisis.

Pensioenbeleggingen: Dit is geld dat ik maandelijks opzij zet op een beleggingsrekening bij DeGiro. Dit is het met andere woorden mijn pensioen, dat ik als freelancer zelf moet opbouwen en zelf in bepaalde fondsen beleg. De beurs is deze maand spectaculair gestegen, na de krach van maart. Geen idee waar die euforie vandaan komt, maar ik ga uit van een nieuwe, diepere daling deze zomer, als de werkelijke economische schade van het coronavirus duidelijker zal worden. Maakt niet veel uit, dit geld is bedoeld voor over vele jaren. Over vele jaren stijgt de markt altijd.

Lendahand: Dit zijn experimenten met beleggingen in microkredieten voor ondernemers in ontwikkelingslanden.

Bitcoin: Ik kocht ooit Bitcoin. 0,011 BTC om precies te zijn. Experimentje. Ik heb het op een speciale bitcoinspaarrekening gezet tegen 4% rente (in BTC) per jaar. De waarde fluctueert nogal.

Peaks: Sinds kort laat ik al mijn pinbetalingen afronden naar hele bedragen en zet ik dat ‘wisselgeld’ op weer een andere beleggingsrekening. Peaks doet dit allemaal automatisch voor me. Ongemerkt beleggen werkt immers altijd het beste. Ik heb de inleg wat verhoogd, toen de beurs was gezakt.

Marktplaats: Ik bewaar alle winst uit mijn Marktplaatshandel in een apart potje.

Credit Card: Weer bijna geen krediet. Lekker.

Alles bij elkaar is het een stijging van 8,3%. Ongehoord in deze coronatijd. Dat heb ik vooral te danken aan de onhoudbaar hoge beurs en mijn tijdelijke Marktplaatsverdiensten. Met andere woorden: de grote klap voor mijn vermogen moet nog komen. Dat zal deze zomer gebeuren.

Ik ben er klaar voor.

Waarom wil ik rijk worden?

Na een paar jaar automatisch sparen, had ik een mooi bedrag op mijn rekening staan. Toen het saldo boven de € 5.000 kwam, kon ik zeggen dat ik nog nooit zoveel geld op mijn rekening had gehad. Niet dat ik dat hardop durfde te zeggen. Maar ik was er stiekem trots op.

Bovendien zat er nog meer in het vat. Ik kreeg steeds meer opdrachten en er zat een kleine erfenis aan te komen.

Toen begon het me te dagen.

Ik was langzaam rijk aan het worden.

Maar ik wilde helemaal niet rijk worden!

Geld maakte toch niet gelukkig? (Spoiler: dat blijkt het tot op zekere hoogte wel te doen.)

Ik ben nooit rijk geweest. Mijn ouders waren niet rijk. Rijk worden was iets wat andere mensen deden, een ander soort mensen. Ik had mezelf nooit tot die soort gerekend. Moest ik dat nu wel gaan doen?

Ik wist het niet. Ik weet het nog steeds niet.

Wat ik wel wist, is dat ik een plan moest gaan maken. Dat geld kon niet zomaar nutteloos op een rekening staan. Dan kon ik het net zo goed weggeven. Het moest een doel hebben.

Wat ik ook wilde weten: wanneer is het genoeg?

Dus ik maakte een lijstje. Hoe ziet een utopische wereld eruit, waarin ik rijk ben? Wat wil ik dan doen? Dit is dat lijstje:

  • Werk en carrière gaan enkel nog over persoonlijke ontwikkeling en het vervullen van ambities. Niet meer over geld verdienen.
  • Mijn kinderen hebben de mogelijkheid om te studeren en te wonen waar ze willen.
  • Mijn leven is zo duurzaam mogelijk. Dat wil zeggen: een minimalistische levensstijl met enkel biologische producten, indien nodig een elektrische auto en schenkingen aan goede doelen.

Dat was het. Dat was kennelijk mijn droom. Nu had ik een missie voor mijn geld. Nu wist ik waarvoor ik het deed.

Sindsdien is het snel gegaan. Dit was de motivatie die ik nodig had. Ik ging me verdiepen in geldzaken en leerde hoe ik verantwoord en bewust om moet gaan met mijn vermogen.

Dat is de truc.

Alleen als je je realiseert hoe rijk je al bent, kan je een begin maken om het ook echt te worden.

Hoe één verandering duizenden euro’s verschil kon maken

Vroeger keek ik nooit naar mijn rekening. Er was meestal toch wel geld genoeg. En zo niet, dan kon ik desnoods duizenden euro’s rood staan op mijn rekening. En als die limiet op was, dan had ik altijd nog mijn creditcard. Ik was erachter gekomen dat je daar ook geld mee kan pinnen. In het begin had ik niet door dat me dat 4% van het gepinde bedrag kostte. Op een gegeven moment stond ik duizenden euro’s in de min. Ik moest geld lenen van vrienden om mijn huur te kunnen betalen.

Nu kijk ik regelmatig op mijn rekeningen. Meervoud in plaats van enkelvoud. Er is meestal precies genoeg geld. En zo niet, dan kan ik een beetje geld lenen uit mijn eigen noodfonds. Dat is mijn spaarrekening. En als die spaarrekening op is, dan kan heb ik altijd nog mijn potje met Marktplaatsverdiensten. En als dat op is, dan heb ik altijd nog mijn kleine beleggingsrekening. En als die op is heb ik altijd nog mijn andere, grote beleggingsrekening, waar ik mijn ooit ingelegde geld doorgaans met ruim meer dan 4% rendement kan opnemen. Op dit moment sta ik duizenden euro’s in de plus. Ik hoef voorlopig geen geld te lenen van vrienden.

Wat ik wil zeggen:

Kijk regelmatig naar je rekeningen.

De eerste en belangrijkste regel van een goed geldplan

Eerst had ik geen geld. Toen had ik opeens best veel geld.

Dit gebeurde nog maar een aantal jaar geleden. Ik ging binnen twaalf maanden van niks naar ruim € 4.000 spaargeld. Ik vond dat best veel.

Met stijgende verbazing zat ik naar het bedrag op mijn telefoon te kijken. Hoe was me dat gelukt? Ik was niet meer gaan verdienen. Ik was dus minder gaan uitgegeven. Maar daar had ik toch helemaal niet mijn best voor gedaan?

Het bleek dat ik, zonder er destijds bewust mee bezig te zijn, de eerste en belangrijkste regel van een goed geldplan had toegepast.

De basisregel voor iedereen die rijk wil worden.

En die regel is:

Automatiseer je spaargeld.

Stel je spaarrekening zo in dat je elke maand, zodra je inkomen binnen is, een fiks bedrag stort.

Ik begon met € 400. Dat was ongeveer 20% van mijn bruto inkomen destijds. Dat was ambitieus. Maar ik vertelde mezelf dat het geld niet echt weg was. Het stond alleen maar op mijn spaarrekening. Ik kon het zo weer terugschrijven, als ik het nodig had. De grap is, dat deed ik bijna nooit.

Ik ging juist minder uitgeven, als ik zag dat het saldo van mijn betaalrekening laag stond. Het spaargeld werd elke maand ongezien apart gezet. Daar hoefde ik niks voor te doen.

Nu moest ik juist iets doen als ik het spaargeld wilde terughalen. Die psychologische drempel deed het hem. Die gaf me mijn eerste vermogentje.

Automatisch sparen = automatisch besparen.

Een geldplan had ik toen nog niet. Rijk was ik evenmin. Maar het was een eerste stap.

Het bleek de allerbelangrijkste stap die ik moest zetten.

© 2020 Betering.nl. Alle rechten voorbehouden. Privacy / Disclaimer

Thema: Anders Norén.